LOS MEJORES BANCOS: cómo ahorrar (y hacer) la mayor cantidad de dinero
Cuando se trata de elegir un banco , tiene una gran cantidad de opciones.
Después de todo, hay casi 5,800 bancos en los EE. UU. Y aproximadamente la misma cantidad de uniones de crédito.
Mejores bancos
- El mejor banco en línea: Bank of Internet USA
- Mejor Credit Union: Alliant Credit Union
- El mejor banco grande: Capital One
- El mejor banco regional: Banner Bank
Imágenes de héroe / Getty Images Después de todo, hay casi 5,800 bancos en los EE. UU. Y aproximadamente la misma cantidad de uniones de crédito.Mejores bancos
- El mejor banco en línea: Bank of Internet USA
- Mejor Credit Union: Alliant Credit Union
- El mejor banco grande: Capital One
- El mejor banco regional: Banner Bank
Elegir la institución financiera adecuada para usted puede ser tan simple como encontrar la que tenga una sucursal más cercana a su hogar. Pero los consumidores inteligentes deberían buscar más: una cuenta de cheques que no le provoque comisiones y una cuenta de ahorro que pague más que una miseria.Bankrate.com se asoció con MONEY para encontrar bancos y cooperativas de crédito que ofrecen la combinación ideal de cuentas: una cuenta de cheques gratuita (o la más barata posible) y una cuenta de ahorro que paga una tasa de interés alta (o al menos mantiene las tarifas mensuales). acorralado).No hay muchos bancos y cooperativas de crédito que hagan bien ambos tipos de cuentas. Aquellos que se ganan su título como uno de los mejores bancos de América. Aquí están nuestras selecciones.
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El Mejor Banco en Linea
Bank of Internet USA, con sede en San Diego, se adjudicó el primer puesto entre los bancos en línea con un doble puñetazo de rendimiento y recompensas de reembolso en efectivo. Fundado en 1999, este banco en línea es uno de los pioneros de la banca sin sucursales. Durante mucho tiempo se ha considerado como un líder de tasas de depósito.
Los clientes que abren una cuenta de Cheques de Recompensas pueden ganar hasta un 1.25 por ciento de APY en su dinero si tienen depósitos directos por un total de más de $ 1,000 al mes y usan su tarjeta de débito en al menos 15 transacciones de más de $ 3 por mes. Los clientes también pueden obtener ofertas de devolución de efectivo iniciando sesión en el sitio web del banco, navegando por las ofertas y haciendo clic para activarlas.
La Smart Savings Account del banco paga un 1.05 por ciento APY. Eso es más de cuatro veces la tasa de la cuenta de ahorro promedio nacional , de acuerdo con la encuesta nacional más reciente de bancos y cajas de ahorros de Bankrate.
No pagará una tarifa de servicio mensual en ninguna de las cuentas, por lo que los clientes no tienen que preocuparse de mantener un saldo determinado o de optar por funciones especiales para eludir una tarifa.
Uno de los posibles peligros a los que se enfrentan los clientes de los bancos por Internet es las tarifas de cajeros automáticos Pocas o ninguna rama puede significar una pequeña red de cajeros automáticos. El Banco de Internet brilla, sin embargo, ofreciendo reembolsos ilimitados de recargo por cajero automático a nivel nacional.
Ambas cuentas están disponibles para los ahorradores en todo el país.
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Mejor Cooperativa de Credito
Alliant Credit Union logró un puntaje casi perfecto en nuestros rankings por sus productos sólidos y accesibilidad. Esta cooperativa de ahorro y crédito con sede en Chicago cuenta con más de 335,000 miembros en todo el país. Si bien opera sucursales en cuatro estados y en Washington, DC, Alliant ofrece una sólida experiencia de banca en línea para sus miembros en otros lugares de los EE. UU.
La Cuenta de cheques de alta tasa de Alliant tiene un APY de 0.65 por ciento y no tiene requisitos de saldo mínimo ni tarifa de servicio mensual. Para ganar intereses, debe aceptar estados de cuenta electrónicos en lugar de en papel y tener al menos un depósito electrónico mensual en su cuenta. Los depósitos electrónicos aceptables incluyen depósitos directos, nómina, cajeros automáticos o móviles o una transferencia desde otra institución financiera.
Sus miembros tienen acceso a más de 80,000 cajeros automáticos sin recargo en todo el país, y Alliant reembolsa mensualmente hasta $ 20 de cajeros automáticos fuera de la red.
La cuenta de ahorros de tasa alta de Alliant Credit Union paga 1.16 por ciento APY. La cuenta requiere un depósito inicial de $ 5 (que Alliant pagará por usted), y no hay una tarifa mensual de servicio.
Bankrate también otorgó altas calificaciones a Alliant por sus requisitos de membresía. A diferencia de la mayoría de las cooperativas de ahorro y crédito, Alliant no restringe la membresía según su lugar de residencia o la empresa para la que trabaja. Cualquiera puede unirse a esta cooperativa de ahorro y crédito donando al menos $ 10 a la organización Foster Care to Success, que ayuda a criar a los adolescentes que están envejeciendo fuera del sistema de crianza.
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Mejor Banco
La capacidad de Capital One de montar dos mundos jugó un rol importante en su ascensión al primer puesto en nuestra lista de los mejores bancos grandes de América.
Tiene un alcance nacional como banco en línea, pero Capital One sigue siendo una tienda de ladrillo y cemento en lugares como Nueva York, Luisiana y Texas. Aunque su red de sucursales es más pequeña que algunos otros grandes bancos en nuestra lista, Capital One todavía se ubica entre los 10 bancos más grandes de los EE . UU . Por activos.
La Cuenta de cheques 360 del banco paga un 0.20 por ciento de APY, decididamente más bajo que nuestra mayor cooperativa de crédito o banco en línea. Pero los cheques que generan intereses con tasas bajas o nulas son prácticamente desconocidos para los grandes bancos. No solo paga Capital One, no cobra una tarifa de servicio mensual.
Sin embargo, tenga en cuenta el potencial de las tarifas de los cajeros automáticos . Capital One dice que ofrece 39,000 cajeros automáticos gratis en todo el país (incluidos cajeros automáticos propiedad del banco y parte de la red Allpoint). Pero si usa un cajero automático fuera de la red, Capital One le cobrará $ 2 y puede incurrir en una tarifa adicional por parte del operador del cajero automático.
La Cuenta de Ahorros 360 de Capital One paga un APY del 0,75 por ciento, que es increíble, ya que la mayoría de los grandes bancos pagan una pizca por encima de nada. Esa cuenta tampoco tiene tarifa mensual.
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Mejor Banco Regional
Banner Bank en Walla Walla, Washington, obtuvo puntos altos por derribar las barreras para obtener efectivo. Lo clasificamos como el mejor banco regional de los EE. UU.
Banner Bank opera casi 200 sucursales en cinco estados del oeste: California, Idaho, Oregon, Utah y Washington.
Su cuenta de cheques conectados les brinda a los clientes un uso ilimitado y gratuito de cajeros automáticos fuera de la red, y Banner reembolsará los cargos impuestos por otros operadores de cajeros automáticos. La cuenta de cheques no tiene una tarifa de servicio mensual. No paga interés, tampoco.
De los 62 bancos regionales encuestados por Bankrate, solo cuatro ofrecieron una tasa de ahorro superior a la media nacional. Banner no es uno de ellos.
Su cuenta de ahorros conectados paga una tasa de interés del 0.05 por ciento en saldos superiores a $ 25. Nos gusta esta cuenta porque su tarifa de servicio mensual de $ 3 se puede evitar de varias maneras, incluido el mantenimiento de un saldo diario mínimo de $ 100 o con una transferencia automática de al menos $ 25 de una cuenta corriente de Banner.
Este es un lugar decente para estacionar sus ahorros de emergencia , pero esta cuenta bancaria no debe considerarse como un lugar para hacer crecer sus ahorros .
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Como Eligen los Ganadores
Bankrate reunió datos de cuentas corrientes y de ahorros de 75 bancos físicos, 50 cooperativas de ahorro y crédito y 15 bancos en línea. Al hacerlo, examinamos más de 800 cuentas y 18,000 puntos de datos, mirando las tarifas que cobra cada institución y las tasas de depósito que ofrece. También analizamos factores como la cantidad de sucursales que tiene un banco o cooperativa de ahorro y crédito y el número de estados en los que opera.
Para la encuesta de los mejores bancos de América, Bankrate eligió una cuenta de cheques y una cuenta de ahorros de cada institución. Cuando una institución ofrece más de una cuenta de cheques, elegimos la que ofrece cheques gratuitos o la menor cantidad de barreras para evitar una tarifa mensual. En los casos en que una institución ofrece múltiples cuentas de cheques gratuitas, elegimos la que paga el APY más alto. Si ofrecía más de una cuenta de ahorro, elegimos la que ofrecía el APY más alto con la tarifa mensual más baja.
Asignamos una calificación numérica a cada institución en una escala de 100 puntos, observando criterios que incluyen tarifas mensuales de servicio, tasas de interés, acceso a cajeros automáticos y sucursales (para instituciones físicas), tarifas de cajeros automáticos, calificaciones de aplicaciones móviles y depósito mínimo y requisitos de saldo mínimo.
Para los bancos en línea, le dimos más peso a la tarifa de servicio mensual de la cuenta de cheques y lo fácil que es evitarla, la tasa de la cuenta de ahorros y las calificaciones de los usuarios de su aplicación móvil.
Para las instituciones de ladrillo y mortero, le dimos el mayor peso a la disponibilidad de sucursales, la tarifa de servicio mensual de la cuenta de cheques, los honorarios del cajero automático y la tasa de la cuenta de ahorros.
Nota del editor: gracias especiales a Adam Bean, Daniel Cocozello y Brett Wilkinson de Bankrate por recopilar datos de cuentas corrientes y de ahorro de 75 bancos tradicionales, 50 cooperativas de crédito y 15 bancos en línea, lo que nos permite examinar más de 800 cuentas y 18,000 puntos de datos para este ranking.
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